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Vous avez obtenu votre prêt immobilier ? Bravo ! Il est maintenant temps de partir à la chasse aux assurances emprunteurs afin de vous protéger contre les pépins de l'existence. Dans cette jungle dense, faite de garanties diverses et de contrats aux promesses aguicheuses, il peut être utile de vous faire accompagner par un courtier en assurance emprunteur. Ce professionnel saura dénicher pour vous l'offre la plus adaptée à vos besoins - aux meilleurs prix du marché. Sommaire Choisir librement son assurance emprunteur, c'est possible ! Quel est le rôle du courtier en assurance emprunteur ? Quels sont les avantages d'un courtier en assurance emprunteur ? Combien ça coûte, un courtier en assurance emprunteur ? Faites jusqu'à 48 000 € d'économies avec Assurly EN BREF le résumé de l'article en 30 secondes top chrono Grâce à la loi Lagarde, votée en 2010, vous pouvez choisir librement votre assureur. Sauf que parmi toutes les offres existantes sur le marché, il n'est pas toujours facile de faire le bon choix, que ce soit en termes de tarifs ou de couverture. Le courtier en assurance emprunteur est là pour servir d'intermédiaire entre vous et les assureurs. Il met son réseau professionnel et son expertise à votre service afin de trouver pour vous LE meilleur contrat d'assurance de prêt immobilier. Il joue également un rôle de conseiller pour vous accompagner tout au long de ce processus. Un courtier en assurance de prêt immobilier est rémunéré avec une commission sur le montant total du contrat - qui est payée par l'assureur - et grâce aux honoraires de courtage, qui sont à vos frais. Certains courtiers en ligne sont néanmoins gratuits pour les emprunteurs. Prendre le temps de bien choisir son assurance emprunteur n'est pas anodin, puisque certains assureurs tels que Assurly vous permettent de réaliser jusqu'à 48 000 € d'économies ! Choisir librement son assurance emprunteur, c'est possible ! Dans le cadre d'un prêt immobilier, il est obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur. Celle-ci sert à vous couvrir contre les différents risques accident, décès, maladie, etc. qui peuvent entraver le remboursement de votre crédit. L'assurance représente donc une garantie pour la banque - qui tient à retrouver son argent - mais aussi une protection pour vous, en étant couvert en cas de pépin. En 2010, la loi Lagarde a été votée pour mettre fin au monopole des banques sur les assurances de prêt immobilier. Depuis l'entrée en vigueur de cette mesure, vous avez la liberté de choisir librement votre assurance, sans devoir opter pour celle que votre banquier vous propose avec son beau sourire. [haaa, ce sentiment de liberté quand on peut choisir soi-même son assureur…] Cela a permis à de nombreux assureurs indépendants de faire leur apparition sur le marché de l'assurance emprunteur. Une bonne nouvelle pour le consommateur, qui peut désormais comparer les offres pour choisir celle qui lui correspond. Mais si on connaît mal le secteur, cette chasse à l'assureur peut vite se transformer en véritable prise de tête. Et c'est là que le courtier en assurance emprunteur s'avère utile ! Quel est le rôle du courtier en assurance emprunteur ? 💡 Bon à savoir ! Si vous avez déjà souscrit à une assurance emprunteur, sachez que vous pouvez changer d'assureur à tout moment sans frais ni pénalités merci la loi Lemoine. Il est tout à fait possible de faire appel à un courtier en assurance emprunteur dans le cadre d'une résiliation. Il vous aidera à trouver chaussure à votre pied. Le courtier en assurance de prêt immobilier aussi appelé courtier en assurance emprunteur est un intermédiaire entre vous et les assurances emprunteurs. Grâce à son réseau et son expertise, il se charge, à votre place, de dénicher LE contrat d'assurance qu'il vous faut. 👉 Trouver une offre sur-mesure Expert dans son domaine, le courtier en assurance emprunteur connaît le secteur sur le bout des doigts. Il va analyser votre dossier pour vous trouver une offre personnalisée, qui corresponde parfaitement à votre profil. 👉 A la recherche du meilleur taux d'assurance Le courtier en assurance de prêt immobilier noue de nombreux partenariats avec différentes compagnies d'assurance, ce qui lui permet de bénéficier de taux avantageux pour ses clients. Il use également de ses talents de négociateur pour mettre les assureurs en concurrence et vous obtenir les meilleurs tarifs. 👉 Un rôle d'accompagnateur Pour finir, le courtier en assurance emprunteur est un conseiller. Il ne vous prend pas par la main, mais presque, pour réaliser toutes les démarches administratives liées à la souscription de votre assurance de prêt immobilier. C'est aussi à lui de vous expliquer les conditions de votre offre et les détails du contrat. Et si vous avez la moindre question, il est là pour y répondre ! Quels sont les avantages d'un courtier en assurance emprunteur ? Faire appel aux services d'un courtier en assurance emprunteur n'est pas simplement un caprice de la part des emprunteurs qui n'ont pas envie d'aller comparer les offres d'assureurs sur Internet. Les avantages du courtage sont réels et souvent significatifs Couverture optimale laisser un courtier en assurance de prêt immobilier choisir un contrat pour vous est la garantie que votre couverture sera la plus personnalisée possible. Vous serez alors protégé contre l'ensemble des risques liés à votre profil afin de pouvoir dormir sur vos deux oreilles 😉 Économies c'est quand même un point important ! Le courtier en assurance emprunteur utilise ses partenariats et son réseau professionnel pour vous garantir les taux les plus bas du marché, vous permettant ainsi de faire des économies importantes. Merci qui ? Gain de temps le courtier en assurance de prêt immobilier se charge de toutes les démarches à votre place. De la recherche d'assurance à la négociation, en passant par la souscription, il s'occupe de tout. Vous n'avez qu'à tenir le stylo au moment de signer le contrat 😉 Combien ça coûte, un courtier en assurance emprunteur ? Et non, les courtiers en assurance emprunteur ne sont pas des bénévoles ! Depuis le 1er janvier 2013, les courtiers ont l’obligation d’annoncer à leurs clients le montant des frais de courtage et la manière dont ils sont calculés. Votre courtier en assurance de prêt est rémunéré de 2 façons Commission elle est aux alentours de 1% du montant total de l'assurance. C'est généralement l'assureur partenaire qui la paie pour son rôle d'apporteur d'affaires, donc elle ne vous concerne pas 😉 Les honoraires de courtage ils sont compris entre 500 et 1500 €, et cette fois-ci c'est à vous de les payer ! Sachez que certains courtiers en assurance emprunteur sont gratuits ! Plusieurs services de courtage en ligne proposent en effet de vous exonérer des honoraires, laissant aux assurances le soin de les rémunérer via un pourcentage sur le montant total du contrat. Faites jusqu'à 48 000 € d'économies avec Assurly Parfois, il suffit de connaître les bons tuyaux pour faire des économies. Et là on ne vous parle pas du système D de tante Jeanette, qui arrive à gratter 1,26 € sur ses courses en accumulant les coupons des yaourts à la framboise. En choisissant Assurly, c'est jusqu'à 48 000 € d'économies que vous pourrez réaliser par rapport à une assurance emprunteur traditionnelle ! Je réalise un devis en quelques minutes Où est l'arnaque ? », pensez-vous. Il n'y en a pas ! Suite à l'entrée en vigueur de la loi Lagarde dont on vous parlait plus haut, le marché des assurances emprunteurs s'est ouvert à la concurrence, permettant à des assureurs indépendants tels que Assurly de proposer des tarifs ultra-compétitifs. [La joie de découvrir l'offre Assurly] Nous proposons une couverture all-inclusive, qui comprend les garanties décès, PTIA, IPP, IPT et ITT. La loi exige de couvrir 11 critères de garantie au minimum sur 18, nous les couvrons tous sans exception. Et vous savez ce qui est encore mieux ? Nous sommes une assurance 100 % en ligne ! Pas de démarches administratives barbantes, tout se fait depuis votre téléphone ou votre ordinateur. Et puis de toute façon, on s'occupe de tout à votre place 😉 Sylvain est un rédacteur web passionné par les nouvelles tendances du digital. L’assurance ? Il en connait un rayon ! Et si désormais vous comprenez tout, c’est grâce à sa plume simple et pleine d’humour.

Lassurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, est systématiquement demandée lorsque vous contractez un crédit pour financer votre maison ou votre appartement. Et pour cause, elle garantit le paiement de vos échéances à votre place en cas d’invalidité ou de décès et constitue donc une garantie pour la banque. La loi Lemoine qui entre en vigueur dès le 1er juin prochain supprime la sélection médicale pour les prêts immobiliers de moins de 200 000€ remboursés avant les 60 ans de l’emprunteur. Destinée à favoriser l'inclusion des profils avec des risques de santé, cette mesure pourrait se retourner contre les emprunteurs éligibles, induisant une hausse significative des tarifs. Comment éviter l'effet de seuil ? Faciliter l'accès à l'assurance de prêt immobilier La loi Lemoine adoptée fin février 2022 met en application différentes mesures à compter du 1er juin prochain. Le texte acte en effet la possibilité pour les nouveaux emprunteurs de résilier l'assurance de leur crédit à tout moment, sans même attendre une année de souscription. Le dispositif sera accessible aux contrats en stock à partir du 1er septembre 2022. L'autre avancée majeure de la loi Lemoine est la suppression de la sélection médicale sous certaines conditions. Le 1er juin prochain, les personnes qui empruntent moins de 200 000€ remboursés avant leur 60ème anniversaire n'auront plus de questionnaire de santé à remplir lors de la souscription à l'assurance de prêt immobilier. La moitié des emprunteurs serait concernée par cette double limite. Ce nouveau droit accordé aux emprunteurs laisse les assureurs circonspects, leur évaluation du risque ne pouvant plus s'appuyer sur le questionnaire de santé. Beaucoup anticipent d'ores et déjà une hausse des tarifs pour la clientèle éligible à la suppression de la sélection médicale pour pallier la mutualisation extrême induite par cette nouvelle procédure de souscription. Coût de l'assurance plus élevé en-deçà de 200 000€ Pour appliquer sa tarification, l'assureur évalue les risques incarnés par l'emprunteur sur la base des informations renseignées dans le questionnaire de souscription, qui indiquent l'historique de santé état de santé passé et présent, la profession et les habitudes fumeur ou non-fumeur, pratique d'un sport à risques. La logique assurantielle veut que les personnes avec des risques de santé paient plus cher la couverture de leur crédit immobilier que celles en bonne santé. La fin de la sélection médicale imposée par la loi Lemoine va obliger les assureurs à assumer le risque sans qu'ils aient accès à l'information leur permettant de tarifer en conséquence. Et sans la maîtrise du risque, les assureurs n'ont d'alternative que de rehausser les tarifs sur le segment des candidats éligibles à la suppression du questionnaire de santé. Certains prestataires avancent une augmentation de 25% du coût de l'assurance pour les prêts d'un montant inférieur à 200 000€. Loin d'être anecdotique ! Les hausses tarifaires seront à l'appréciation de chaque assureur en fonction de la composition de son portefeuille de clientèle. Le surcoût pourrait être limité pour les assureurs ciblant la clientèle aisée qui emprunte des montants élevés, à l'inverse, un pôle de clientèle composé essentiellement de primo-accédants, davantage habitués à s'endetter sous les 200 000€, sera pénalisant, et pourrait tirer sensiblement les primes vers le haut. Cette menace d’un renchérissement des tarifs d’assurance emprunteur est d’autant plus dommageable pour les clients qu’elle va intervenir en pleine période de taux d’usure au plancher. Le changement de taux légaux n’entrant en application qu’au 1er juillet, les candidats à l’emprunt se heurtent non seulement à la hausse des taux d’intérêt, mais également à celle des tarifs d’assurance, ce qui va aggraver l’effet ciseau durant le mois de juin. Contourner l'effet de seuil Les professionnels craignent donc un effet de seuil, phénomène qui risque de provoquer une distorsion de tarifs entre les assurances couvrant les prêts de moins de 200 000€ et celles couvrant des montants supérieurs, obligatoirement subordonnées au questionnaire de santé. Les candidats sans problème médical pourraient être tentés d'emprunter plus de 200 000€, en ajoutant par exemple un budget pour les travaux de rénovation, afin d'avoir à remplir le questionnaire de santé et se voir attribuer un tarif au plus près de leur profil. Un unique euro au-dessus du plafond pourrait suffire en principe à éviter une tarification excessive, "à l'aveugle". Le courtier suggère une autre solution quand la capacité d'endettement ne permet pas de gonfler le prêt modifier les quotités d'assurance. Le plafond de 200 000€ s'entend par tête dans le cadre d'un emprunt à deux. Un couple peut donc contracter un prêt sous la limite des 400 000€ avec une répartition de l'assurance à 50/50. L'équilibre peut basculer en attribuant une quotité supérieure au co-emprunteur susceptible de passer sans encombre l'obstacle du questionnaire de santé. On peut même envisager une quotité à 100% sur chaque tête le cas échéant. Certes, l'assurance coûtera plus cher mais sans doute moins qu'un contrat souscrit sans questionnaire, avec, à la clef, une protection renforcée. Simulationprêt immobilier. Gagnez du temps et de l'argent . Taux crédits immobiliers 1,47 % sur 20 ans & 1,63 % sur 25 ans. Simulation prêt immobilier. Profil emprunteur crédit immobilier. Rachat de crédits. Réduisez vos mensualités jusqu'à 60%. Tous vos crédits regroupés en un seul ! Simulation rachat de crédits. Profil emprunteur rachat de crédits. La Quotité assurée reposant sur la tête de l’Assuré sera appliquée aux prestations prévues ci-après en fonction des conditions d’admissibilité figurant sur le Certificat d’ garantie Décès L'assurance s'applique en cas de Décès de l'Assuré sous réserve des exclusions. Décès de l’Assuré après la prise d’effet des garanties Les prestations garanties par l'Assureur s'expriment sous la forme d'un capital versé à l’Organisme Prêteur et sont égales à 100% du Capital Restant Dû tel qu’il est indiqué sur le tableau d’amortissement initial ou sur le dernier avenant entériné par l’Assureur, à la date du décès. Le versement du capital met fin à ses garanties. Décès de l’Assuré intervenant entre la date de signature de l’offre de prêt et la date de déblocage des fonds. Dans le cadre d’un prêt, en cas de Décès de l’Assuré avant que les fonds ne soient totalement ou partiellement débloqués, sous réserve du paiement des cotisations d’assurance et conformément au Certificat d’Adhésion, l’Adhésion au Contrat produira tous ses effets, s’il est prévu au contrat de prêt que l’opération pour laquelle le prêt est consenti demeure. Cas particuliers des prêts à déblocages successifs Pour les prêts à déblocages successifs des fonds, les prestations versées à l'Organisme Prêteur correspondent à la seule partie de l’engagement débloqué au jour du Décès. Le solde correspondant à la différence entre le capital garanti et les sommes dues à l’Organisme Prêteur au jour du Décès, est versé à l'Organisme Prêteur au fur et à mesure des déblocages successifs des fonds, dans la mesure où l’opération de crédit se poursuit sur décision du Co-Emprunteur, du Conjoint collaborateur de l’Emprunteur ou des héritiers de l’Assuré lorsque l’Adhérent est une personne physique, de l’Adhérent lorsque celui-ci est une personne garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie L'assurance s'applique en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie PTIA de l'Assuré sous réserve des exclusions. ^{Divorceet assurance emprunteur : le bien est revendu. Si aucun des deux co-emprunteurs n’a la capacité de racheter les parts du conjoint et de poursuivre seul le remboursement du prêt, la solution passe alors bien souvent par la revente du bien immobilier afin d’effectuer un remboursement anticipé de l’emprunt à la banque.} Ce comparateur d’assurance de prêt immobilier vous aide à bien sélectionner votre assurance emprunteur. Il confronte plus de 20 offres de compagnies d’assurances et vous permet d’obtenir en ligne et gratuitement le meilleur tarif avec un niveau de garantie adapté à vos besoins. A qui s’adresse ce comparateur d’assurance de prêt immobilier ? Il s’adresse à toutes les personnes en recherche d’une assurance pour couvrir le financement d’un projet. Il est également utile pour les personnes ayant déjà un financement et désireuses de changer leur contrat d’assurance de prêt pour bénéficier de meilleurs tarifs. Ce simulateur permet de calculer le coût de l’assurance de prêt immobilier en tenant compte de l’ensemble des critères du financement et des personnes à couvrir. Le financement à assurer Il permet d’adapter au plus juste les éléments du plan de financement Montant du capital emprunté Taux Durée Paliers de remboursement Quotité d’assurance Le choix du niveau de garantie Le choix du niveau de garantie est adapté aux besoins de l’emprunteur et de son projet. Un prêt pour une résidence principale ne s’assure pas forcément comme un prêt pour une résidence secondaire ou locative. Ce simulateur d’assurance permet de les personnaliser en fonction de l’emprunteur et de sa situation DC Décès IPP Invalidité permanente partielle IP PRO Invalidité professionnelle IPT Invalidité permanente et totale ITT Incapacité temporaire de travail PTIA Perte totale et irréversible d’autonomie Le profil professionnel des emprunteurs et les activités Ce comparateur d’assurance de prêt immobilier prend également les profils professionnels des emprunteurs et de leur activité car le coût de l’assurance peut varier en fonction de certains critères Le nombre de kilomètres professionnels parcourus Une activité professionnelle à risque Un sport à risque …

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Lorsque vous contractez un crédit immobilier dans un établissement bancaire, votre banquier vous demandera d’assurer votre prêt. Qu’est-ce que ça signifie ? Il existe des assurances adaptées qui permettent de couvrir le montant restant dû de votre emprunt immobilier en cas de décès. Ces assurances garantissent le remboursement par l’assureur de tout ou partie des sommes restantes à payer. C’est l’assurance solde restant dû ». Pour votre prêt immobilier, contactez un expert atHomeFinance L’assurance solde restant dû Tout d’abord il faut savoir que l’assurance solde restant dû n’est pas obligatoire, bien que fortement recommandée, et dépend de la situation financière de l’emprunteur. Par ailleurs, l'emprunteur choisit librement l'établissement qui l'assure. L’assurance solde restant dû est donc une assurance décès qui couvre le prêt hypothécaire. Elle permet le remboursement par l’assureur des sommes restantes dues, selon les quotités choisies lors de la souscription du contrat d’assurance en cas de décès de l’assuré. La quotité d'une assurance de prêt représente le pourcentage du capital que l’on souhaite assurer. Lors d'un emprunt à deux, les co-emprunteurs peuvent répartir au minimum 100% de cette quotité entre eux, et peuvent même choisir de s'assurer chacun à 100 % afin d'être totalement couverts par l'assurance. Ainsi, en cas de décès de l'un des deux co-emprunteurs, l'assureur rembourse le crédit dans son intégralité à la banque et le co-emprunteur restant n'a donc plus rien à payer et conserve le bien immobilier. Pour la même situation, si le co-emprunteur décédé était assuré à 50 %, alors l'assureur remboursera 50 % du crédit, et c'est le co-emprunteur restant qui continuera à rembourser sa part, soit les 50 % restants. Cette assurance est temporaire et vous couvrira sur la durée de votre prêt hypothécaire. Le capital assuré diminue au fur et à mesure de vos remboursements. L’assurance invalidité totale et permanente Cette garantie est généralement associée à la garantie décès. Elle vous couvrira en cas d’inaptitude totale et permanente de vous livrer à toute activité professionnelle à la suite d’une maladie ou d'un accident. L’invalidité doit être constatée par un expert. Ces deux couvertures décès et invalidité sont souscrites généralement sur un contrat mais peuvent être contractées séparément. Enfin, sachez que les contribuables peuvent déduire de leurs revenus soumis à l’impôt certaines dépenses effectuées durant l’année. Parmi ces dépenses, les primes d’assurances versées sont déductibles fiscalement sous certaines conditions. Quels sont les prix de l'immobilier en ce moment ?Les prix ralentissent. Les taux d'intérêt augmentent. Quelles tendances pour les mois à venir ?Lire l'analyse

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